こんにちは、Kiyoです。
最近、お金に関する本をいろいろ読んでいます。やはり、コロナのこともあり将来が不安ですし、どうしてもお金のことを考えてしまいます。
そんな中、バビロンの大富豪という本を読みました。バビロンの大富豪の示す通り収入の1/10を貯蓄し続けるためには、どのように家計をコントロールしたらよいか、考えてみました。
古代バビロニアの寓話になぞらえて、お金のノウハウを教えてくれる本です。
もともとは１９２０年代に書かれたものですが、銀行家や企業経営者の間で評判が広がり、出版されベストセラーとなり、８０年以上たった今でも愛読されているということです。
最近は漫画版も出版され、アマゾン”歴史に学ぶビジネス分野”で１位です。
オリラジの中田さんもYoutubeで紹介してます。（めっちゃオモロイです）
曰く、Youtuberだの、アフィリエイトだの、流行りではない１００年経っても不変の真理がここにある！ということです。
※オリジナル本と漫画版は若干内容が異なるようです
この本のポイント：収入の10分の1を必ず貯蓄に回すこと
要はお金持ちになりたいなら、
①まず収入の10分の1を必ず貯蓄に回しなさいということ。
②残りの10分の9の範囲で生活費を考えなさいということ。
③貯めたお金は絶対に手を付けず、確実な投資に回しなさいということ。
超～シンプルです。
単なる物語として読んでも面白くて、古代の西洋文明的な問答や、老人が働きたがらない若者を諭すところなど・・読んでいて感動しました。
なるほど・・
よし、これを実践してみよう！
まず収入の10分の1を貯蓄に回したら、生活費はどうなるのか？
シミュレーションしてみることにしました。
収入の10分の1を貯蓄に回したら生活費はどうなるか？（シミュレーション）
実はわたくし、結構若いころから収入の10分の1程度を給料から天引き貯金するということはやっていまして。
ただ、旅行に行ったりとか、教育費が必要だったりとかで取り崩していて、１０数年たっても、一定以上の貯金はできていません。。。（情けない）
しかし、昨年は仕事を頑張ったので、今年の給料はかなり上がりました。
今年こそ絶対に貯蓄に手をつけないようにするぞ。
そのための生活費をどう設計すればよいか？
マジでシミュレーションしてみました。
食費や趣味・旅行などに自由に使える生活費は、以下の式で求められます。
生活費を設計するには、使う前に固定費や税金などを計算して、総額いくらになるのかあらかじめ知っておく必要がありますよね。
なので、今年の固定費、税金等を見積ってみました。
固定費の見積もり
家計を以下に分類して、昨年ベースで今年の固定費はいくらになりそうか。見積もってみました。
- 光熱費：ガス、水道、電気
- 通信費：固定電話、スマホ、ケーブルTV、プロバイダ等
- 固定資産税
- 教育費：学費など
- ローン：住宅ローン等
- 保守費：持ち家の修繕費・保守費等
| 光熱費 | 430,000 |
| 通信費 | 260,000 |
| 固定資産税 | 152,000 |
| 教育費 | 1,500,000 |
| ローン | 1,520,000 |
| 保守費 | 100,000 |
| 固定費合計 | 3,962,000 |
今まで年間で見積もったことはなかったですが、
年間約４００万円か。。。
教育費が大きいなぁ・・
光熱費もエライ高いな。
などと思いつつ、次は税金の計算です。
今年上がった収入に対して、税金はいくらくらいになるかな？（期待）
税金（所得税）の計算
まずは所得税。所得税は、基本的に
でわりとカンタンに求まりますので、給与所得控除と所得税率を国税庁HPで調べます。
・給与所得控除 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1410.htm
・所得税率 https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/2260.htm
するとなになに、
給与所得控除額が昨年と今年で変わってる！
昨年より１０万円減らされています。
（年収８５０万円以上はさらに減額）
控除額が減るということは、その分税金が増えるということ。
なんと、今年は増税されているのか・・・（- -＃）
次に税率ですが、以下のようになっていて、これをさきほどの式に入れれば今年の所得税額がわかります。（税率は昨年と変わらず）
収入UPしても所得税もUPで手取りは増えないことが判明
さて計算してみました。
私の収入額は当然ふせますので（笑）
一般的な例を示します。
例えば昨年から収入が40万円UPした場合
・700万円⇒740万円に収入UP：所得税は72,000円UP
・840万円⇒880万円に収入UP：所得税は98,000円UP
（その他控除額を200万円とした）
になりました。
収入40万円のUPに対して、７～１０万円の所得税の増！
（増税もあって）
う～ん。
しかし、これに加えて住民税や健康保険等の社会保険料も増加するから、
実際の手取りは２０～２５万円程度のUPにしかならないのでは？？
つまり、せっかく仕事を頑張って収入があがっても
収入UP分の３～４割は取られてしまう気がする・・
特に私の場合、
昨年は医療費控除で１０数万円戻ってきたこともあり、
今年の税金の増分は、収入増分の約半分のン十万円に！（＠o＠）
これはショックです・・・
結局、自由に使える生活費は？
上記では所得税の計算しかしていませんでした。
健康保険料や厚生年金保険料は複雑なので、
サラリーマン家庭の場合手取り収入がどれくらいか、ググってみました。
https://diamond.jp/articles/-/225362
上記サイトから、結果だけまとめたものがこちら。
収入の10分の1の貯金をすると、使えるお金はいくらになるかもあわせて示してあります。
| 収入 | 税金等 | 手取り | 貯蓄 | 使えるお金 |
| 700 | 160 | 540 | 70 | 470 |
| 800 | 195 | 605 | 80 | 525 |
| 1000 | 270 | 730 | 100 | 630 |
う～む。。。
使えるお金から固定費を引いて、自由に使える生活費を求めると・・
非常に少ない。
仮にサラリーマン業頑張って、管理職とかになって、大台1,000万円にのせたとしても、手取りは700万円・・・
そもそも、年収が700⇒1,000万円へと300万円増えたとしても、使えるお金は160万円しか増えない！
しかも子どもの進学とか考えると、まだまだお金はかかりそう。
サラリーマンでいる限り、大幅な生活費向上は見込めない
という非情な現実に気がつきました。。。
老後に必要なお金は３０００万円以上
昨年「老後２０００万円問題」で話題になりましたが、
人生１００年時代、老後に必要な資金は３０００万円以上と言われています。
（よりよい暮らしをするなら、もっと必要かも）
しかしながら、
サラリーマンを続けている限り、手取り収入の大幅UPは望めないので
・倹約して収入の10分の1をしっかり貯めつつ、
・奥さんにパートに出てもらうか、別の収入源を確保する
必要があると思いました。
別の収入源とは、つまり【副業】ですね。
半年前に本屋で平積みになっていたこの本。
- お金の本質と稼ぎ方
- 家族（妻）との絆の大切さ
- プライベートカンパニーのメリット
が書かれてて、
半年前に読んだのですが、再び今読んでみると、とてもやる気にさせられます。
まとめ
考えたことをつらつらと書いてきただけなので、
まとめることもないですが、無理やりまとめると、
- 『バビロンの大富豪』を読んで、収入の10分の1を貯蓄に回す決意をした
- サラリーマンである以上、大幅な生活費向上は見込めないとわかったので、副業を始めてみようかな、という気になった
です。
最後までお読みいただきありがとうございました。